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부동산 담보 대출을 위한 첫 번째 단계는 담보 대출을 받을 적절한 은행을 찾는 것이다. 금융 기관은 차용자의 선호 및 자격에 따라 다양한 유형의 담보 대출을 제공한다. 그러나 특정 유형의 담보 대출을 선택하기 전에 차용자는 해당 지역의 은행에서 사용할 수 있는 담보 대출 유형을 숙지해야 한다. 다음은 UAE에서 사용할 수 있는 표준 담보 대출 유형 중 일부이다.

고정 금리 담보 대출 Fixed-rate mortgage
고정 금리 담보 대출은 오래 전부터 존재했고 잘 알려져 있는 유형이다. 이자율은 대출 기간 동안 동일하게 유지된다. 고정 금리는 대출 승인 시 미리 결정되어 대출 종료 시까지 유지된다. 일부 기관에서는 고정 금리가 전체 대출 기간 동안 유지되지 않을 수도 있다. 이 경우 대출 기관은 일정 기간 동안 고정 이자율을 부과한 다음 Emirates InterBank Offered Rate (Eibor)에 의해 결정되는 변동 이자율을 부과한다.

변동 금리 담보 대출 Variable rate mortgage
변동 금리 담보 대출은 고정 금리와 반대로 매일 금리가 변동한다. UAE의 현재 변동 금리는 2.5%부터이다. 이는 Eibor가 결정하는 바에 따라 증가하거나 감소할 수 있다. 일부 대출 기관의 표준 변동 금리는 고정 금리만큼 높지 않다. 변동 금리 담보 대출을 선택할 계획이라면 매월 지출에 영향을 미칠 수 있으므로 변동성에 대비해야 한다.

할인 금리 담보 대출 Discounted rate
할인 금리 담보 대출 하에서는 표준 변동 금리를 기준으로 대출이 제공된다. 대출 기관은 이자율에 대한 일정 비율의 할인을 제공한다. (예를 들면 최초 3년간 0.5%할인). 할인은 보통 최초 또는 신규 서비스로 제공된다. 이것은 최고의 담보 대출 유형처럼 보이지만, 할인은 제한된 기간만 제공되므로 항상 제일 저렴한 것은 아니다. 전체적이고 장기적인 관점에서 지불된 총 이자의 경우 다른 유형의 담보 대출이 더 저렴할 수도 있다.

최대 한도 담보 대출 Capped mortgage
이미 언급했듯이, 가변 담보 대출 금리는 고정 금리 담보 대출에 비해 약간 낮다. 그러나 변동 금리는 언제든지 상승하거나 하락할 수 있기 때문에 예측할 수 없다. 이것은 대출 이용자에게 스트레스가 될 수 있다. 이를 개선하기 위해 금융 기관은 최대 한도 담보 대출을 제공하고 있다. 금리에 최대 한도를 설정하면 Eibor 금리가 상승하더라도 월별 납부금은 미리 지정된 한도를 넘지 않는다. 최대 한도 담보 대출 또한 제한된 기간 동안 신규 서비스로만 제공된다.

2차 담보 대출 Remortgage
2차 담보 대출은 기존 담보 대출에 기반한 담보 대출, 즉 기존의 담보 대출을 새로운 담보 대출로 전환하는 것이다. 이것은 UAE에서 잔고 이전이라는 이름으로 알려져 있다. 이는 다른 대부업자 또는 동일한 대부업자를 대상으로 가능하다. 2차 담보 대출은 새로운 대출이 저금리로 제공되거나 대출 보유자가 추가 자금이 필요한 경우에 유용하다.

상쇄 담보 대출 Offset mortgage
상쇄 담보 대출은 UAE의 새로운 개념이다. 소수의 대출 기관이 상쇄 담보 대출을 제공한다. 상쇄 담보 대출에서 대출 보유자는 저축 계좌, 당좌 계좌, 신용 카드 계좌 및 대출 계좌를 연결할 수 있다. 어떤 계좌로든 자금이 입금될 때마다 대부 금액은 입금된 금액만큼 상쇄된다. 예를 들어, 담보 대출 30만 디람이 있는 경우 계좌에 5만 디람이 입금되면 대출 잔액은 25만 디람이 되며 이자는 25만 디람에 대해서만 계산된다. 대출 이용자는 필요한 경우 연계된 저축 / 당좌 계좌에서 자금을 사용할 수 있다. 이자율은 남은 대출 금액에 대해서만 계산되며, 이는 재정적 독립을 저해하지 않으면서 총 이자 납입액을 줄일 수 있게 해 준다.

계획을 잘 세우고 자신에게 가장 적합한 금융 상품을 찾아야만 주택 구입을 긍정적 경험으로 만드는 데 성공할 수 있다. 주택 담보 대출은 장기간에 걸쳐 막대한 재정적 영향을 미치므로, 서명하기 전에 다양한 담보 대출 유형을 이해하는 것이 중요하다.