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KPMG의 UAE 은행 부문 전망 보고서는 기술과 데이터를 활용하여 서비스를 제공하는 금융 기관은 비즈니스 성장을 주도하고 전 세계 COVID-19 대유행으로 인한 혼란을 극복하는 측면에서 더 나은 입장에 있다고 밝혔다. KPMG 연구에 따르면 UAE 은행 부문은 현재 Covid-19 위협에 비추어 비즈니스 연속성 계획을 면밀히 검토해야 할 것이다.

KPMG Lower Gulf의 파트너이자 금융 서비스 책임자인 Abbas Basrai 는 “은행 및 기타 금융 기관은 어려운 시기에 직면해 있지만 기술은 고객과 비즈니스에 미칠 부정적인 영향을 완화하는 데 도움이 될 수 있다. 디지털 자산을 효과적으로 활용하고 사이버 복원력을 강화하며 외부 위험을 관리하는 은행은 수익 증대, 규제 준수 및 운영 효율성 향상의 이점을 누릴 수 있다."라고 말했다.

경기 부양 지원

아랍 에미리트 중앙 은행 (CBUAE)은 경기 부양책을 적극적으로 추진하고 있으며 전염병의 영향을 완화할 수 있는 포괄적인 2560억 디람 규모의 '대상 경제 지원 계획'을 발표했다. CBUAE는 은행이 의무적 자본 완충액을 이용해 대출 능력을 높이고 UAE 경제를 지원할 수 있도록 하고 있다. UAE에서 운영되는 모든 은행은 CBUAE의 담보에 대해 대출금 및 선급금을 무이자로 연장할 수 있다. 모든 은행은 자본 완충액의 최대 60%를 활용할 수 있으며, 체계적 중요 은행으로 지정된 은행은 중요 체계적 문제에 대해 추가 자본 완충액의 100%를 사용할 수 있다. CBUAE는 또한 은행이 중소기업에 대한 대출을 위해 보유해야 하는 자본의 양을 15% 낮은 25%로 줄였다.

바젤 위원회가 설정한 최소 기준과 광범위하게 일치하는 이 조치는 중소기업의 자금 조달에 대한 추가 접근을 용이하게 한다. CBUAE는 은행이 부동산 부문에 투자할 수 있는 최대 한도를 개정할 것이다. 은행은 이를 30%까지 늘릴 수 있지만 이를 위해서는 더 많은 자본을 보유해야 한다. KPMG Lower Gulf 감사 책임자 Emilio Pera는 “UAE의 주요 은행 들은 CBUAE의 2560억 디람 규모의 경기 부양 정책에 따라 고객에게 금융 구호를 적극적으로 제공하고 있다.”라고 말했다.

정부 지원

두바이와 아부다비 정부는 비용을 최적화하고 기업을 지원하기 위해 경기 부양책을 적극적으로 추진하고 있다. 이 패키지에는 특히 상업, 소매, 대외 무역, 관광 및 에너지 부문에서 비즈니스 비용을 절감하고 비즈니스 절차를 단순화하기 위한 다양한 전략이 포함된다.

디지털 미래

KPMG 보고서에 따르면 은행은 고객이 단일 통합 환경에서 다양한 요구를 충족시킬 수 있는 상호 연결된 서비스 집합인 '생태계 금융'개념을 점점 더 많이 추진하고 있다. 이러한 서비스 통합은 향후 수 년 동안 디지털 뱅킹의 초석이 될 수 있으며, 고객 만족도를 높이고 충성도를 높이며 추가 수입원을 창출할 수 있는 차별화된 고객 경험을 제공한다. KPMG 연구에 따르면, UAE 금융 업계에서는 빠르게 진화하는 고객 기대와 증가하는 규제 조치가 은행 영업의 모든 측면을 현대화하도록 압력을 가하고 있다. 많은 은행이 비즈니스를 새롭고 흥미로운 방식으로 구조화하고 있으며 고객 경험을 경쟁 업체와 차별화 요소가 아닌 상업적 가치의 원천으로 인식하고 있다.

이 보고서는 또한 지난 3년간 2019년 UAE 10 대 은행 중 순이익이 총 13.9% 증가하여 은행 수익성이 건실하게 증가하고 있음을 발견했다. 가장 큰 원인은 비이자 소득과 수수료 및 신용 충당금 감소에 따라 발생한 특정 일회성 수익이었다. Basrai는 “CBUAE는 코로나 바이러스 대유행으로 인한 혼란 상황에서 금융 서비스 부문을 매우 잘 지원해 왔다. 그러나 은행 부문은 외부 지원과 내부 탄력성 구축 모두에 의존해야 할 지도 모른다.”고 말했다.​